Cómo invertir en SIP: una guía paso a paso

Cómo invertir en SIP: una guía paso a paso
Category: Cuenta Bancaria
13 enero, 2021

El Plan de Inversión Sistemático (SIP) es un tipo de esquema de inversión que ofrecen las empresas de fondos mutuos. SIP le permite invertir periódicamente (mensual, trimestral, semanal) una pequeña cantidad de dinero en un fondo mutuo en particular.

En este artículo, sabrá por qué debería invertir a través de SIP, cómo invertir en la inversión SIP, las ventajas y desventajas de la inversión SIP.

Por qué invertir a través de SIP

Es posible que haya escuchado que la forma más popular de aumentar su riqueza es invertir en el mercado de valores.

Si desea ganar dinero con dinero, debe invertir en acciones, bonos u obligaciones. Pero aprender a invertir en el mercado de valores y luego comprar acciones, invertir en bonos es un poco complejo.

Si no conoce el juego del mercado de valores, puede terminar perdiendo su dinero.

Aquí viene el AMC que ayuda a las personas nuevas a disfrutar de los beneficios de las acciones sin mucho conocimiento. AMC se conoce como Asset Management Company, una empresa propietaria de fondos mutuos.

Su negocio consiste en realizar inversiones en acciones, bonos y obligaciones por parte de los expertos contratados por las AMC y obtener un mayor rendimiento de ello.

Luego comparten una parte de las ganancias con los inversores.

Puede invertir en un fondo mutuo ya sea invirtiendo una suma global directa o periódicamente por SIP.

Pero invertir una suma global significa que está poniendo una gran cantidad de sus ahorros en el fondo.

  • Promedio del costo en rupias Debido a las fluctuaciones en el mercado, el costo promedio del NAV es más bajo que en un solo momento. Esto le ayuda a adquirir más unidades de fondos mutuos a través de SIP que invertir a través de una suma global.
  • Minimice los riesgos La inversión a través de SIP puede detenerse en cualquier momento si algún fondo tiene un rendimiento inferior, colocando su dinero en otro fondo con rendimiento, reduciendo así el riesgo de la suma global.
  • Disciplina financiera Invertir a través de SIP le brinda una manera disciplinada de ahorrar su dinero en lugar de gastar en artículos innecesarios. Ayuda a desarrollar el hábito de ahorrar y a crear riqueza durante un período de tiempo.
  • Crecimiento compuesto Las ganancias en un fondo mutuo se vuelven a agregar al fondo, lo que da como resultado un aumento de su valor. A esto se le llama crecimiento compuesto.
  • Conveniencia Invertir a través de SIP es muy conveniente. El monto deducido automáticamente de una cuenta bancaria se puede rastrear en línea y se puede detener en cualquier momento simplemente cancelando con un clic.

Cómo abrir una cuenta SIP

Invertir en fondos mutuos a través de SIP en línea es una manera mucho más rápida, fácil y eficiente que hacer toneladas de papeleo.

Para comenzar con SIP, debe cumplir con los criterios de elegibilidad .

  • Una persona de origen indio residente, no residente indio, persona de origen indio que reside en el extranjero en repatriación total.
  • Debe ser mayor de 18 años.
  • Debe tener una cuenta bancaria a nombre propio.
  • La tarjeta PAN es imprescindible para invertir más de 50.000 rupias al año.

Lo primero que debe hacer antes de invertir a través de SIP es verificar su KYC. KYC es imprescindible para invertir en fondos mutuos según las pautas de SEBI.

Para realizar el registro KYC, puede visitar cualquier agencia de registro KYC como CAMS KRA y KARVY KRA.

Es un procedimiento de una sola vez, después del cual no tiene que hacerlo una y otra vez cada vez que invierte a través de SIP.

Uno debe tener al menos uno de los siguientes como prueba de identidad.

  • Tarjeta de la cacerola
  • Licencia de conducir
  • Pasaporte (imprescindible para NRI y PIO)
  • Tarjeta de identificación de votante

Uno debe tener al menos uno de los siguientes como comprobante de domicilio

  • Tarjeta Adhar
  • Pasaporte
  • Tarjeta de votante
  • Licencia de conducir
  • Factura de electricidad
  • Recibo de impuesto predial

Asegúrese de que su número de teléfono móvil esté vinculado con su tarjeta Aadhar, ya que para la verificación eKYC enviará una OTP a su teléfono móvil.

Para abrir una cuenta SIP, debe iniciar sesión en el sitio web de una compañía de fondos mutuos en particular. También existen otros métodos, como la plataforma de su corredor en línea, si eso proporciona la instalación o mediante una aplicación móvil.

A continuación, se muestran algunos sitios web populares que le brindan una plataforma de destino única para todas sus necesidades SIP.

Guía paso a paso sobre cómo invertir en SIP

Paso 1: Inicie sesión en cualquier plataforma de su elección mencionada anteriormente y abra una cuenta proporcionando su ID de correo electrónico y número de teléfono móvil.

Paso 2: Después de abrir la cuenta, le pedirá los documentos requeridos. Escanee los documentos y cárguelos.

Paso 3: verificación eKYC basada en Aadhar. Después de completar la carga de PAN, si su KYC no está registrado, antes de solicitar la verificación de eKYC basada en Adhar o debe enviar los documentos firmados por mensajería.

Paso 4: Si lo hace a través de la verificación eKYC, en 2-3 minutos obtendrá su panel de control en línea.

Ahora tienes que elegir un fondo mutuo. Aquí puede elegir cualquier esquema de fondos mutuos de cualquier AMC.

Cómo elegir fondos mutuos para usted.

Puede seguir la tabla a continuación para elegir el fondo mutuo adecuado para lograr su objetivo.

Imagen cortesía : Economictimes.com

  • Según su apetito por el riesgo y el objetivo de inversión, elija un fondo mutuo. Si desea obtener mayores rendimientos de la inversión, debe aumentar su apetito por el riesgo.

Después de evaluar su tolerancia al riesgo, debe pensar cuál es su objetivo financiero. Es imperativo tener claros sus objetivos para que pueda obtener la combinación correcta de acciones y deudas en la cartera.

  • Filtre las AMC que tienen presencia en el mercado (cuyo nombre ha escuchado antes) durante mucho tiempo.
  • No escoja apresuradamente ningún fondo mutuo por el simple hecho de hacerlo.

Si no puede entender cuál elegir, investigue un poco. Pregúntele a cualquier planificador financiero. Tómate un tiempo y luego elige.

Paso 5: Después de elegir un fondo mutuo en particular, simplemente vaya a comprar dando el monto y la duración del SIP mensual.

Por ejemplo, la siguiente ilustración se tomó de un fragmento de Groww.in para Reliance Large Cap Fund Direct-Growth

Imagen cortesía de Groww.in

Importe SIP mensual en el espacio marcado en azul.

Después de dar la cantidad, presione “SIP mensual”. El monto mínimo de SIP mensual para cada fondo mutuo es diferente y se menciona a continuación.

Además, establezca la duración de cuánto tiempo desea permanecer invertido para este fondo mutuo a través de SIP. Por ejemplo, 5 años, 10 años.

PD: Si presiona “Una vez”, significa que ha comprado las unidades del fondo mutuo en una suma global y el monto del próximo mes en adelante no se debitará para SIP .

Paso 6: Establezca la fecha para su SIP, ya que se debitará automáticamente de su cuenta bancaria todos los meses en una fecha en particular.

La mayoría de los fondos mutuos AMC dan fechas como 1, 5, 10, 25, 27, 28, 30. Algunos AMC permiten cualquier fecha del mes.

Paso 7: configurar un mandato de ECS. Para permitir que AMC cargue automáticamente su cuenta y procese el SIP cada mes, debe proporcionar un mandato de ECS.

El mandato ECS puede agregarse como un facturador a BSE. Se generará una identificación de facturador y ese facturador debe agregarlo a su cuenta bancaria a través de la banca por Internet u otra forma similar.

Otro método es el formulario de mandato de ECS firmado que debe descargar, imprimir, firmar correctamente en el espacio mencionado, escanearlo y volver a cargarlo.

Este es un procedimiento de una sola vez. No es necesario que lo haga cada vez que invierta en SIP. Si descarga desde el panel de su cartera, vendrá con todos los detalles precargados.

Paso 8: Siéntese y observe cómo crece su dinero. Puede realizar un seguimiento de su inversión en su panel de control.

Puede canjear la cantidad en momentos de necesidad y puede cancelar en cualquier momento. Teniendo en cuenta la carga de salida (comisión por salida antes del vencimiento) del fondo de inversión.

Ventajas de la inversión SIP

Algunas de las ventajas de invertir a través de SIP se mencionan a continuación

  • Liquidez A menos que haya optado por fondos mutuos cerrados. Es más fácil a través de SIP comprar y salir cuando no le gusta el desempeño de su esquema sin un gran agujero en su bolsillo.
  • Libre de volatilidad del mercado Mientras invierte a través de SIP, el inversor no tendrá que preocuparse por la volatilidad del mercado, ya que a intervalos regulares la unidad se compra y se agrega a la cartera. Su dinero obtiene más unidades cuando el precio baja y viceversa.
  • Pequeña inversión: SIP se puede iniciar con una cantidad muy pequeña. Fondos como Reliance Small Cap permiten comenzar con solo Rs 100. Aquellos que quieran probar su primer SIP pueden optar fácilmente por fondos mutuos que aceptan un monto mensual muy bajo de SIP.
  • Mejor que RD en los bancos: el rendimiento de SIP durante un largo período de tiempo es mucho mayor (cerca del 11-13%) que la misma cantidad que invierte en RD en un banco. La mayor parte de RD da un interés de 6-7% anual por el cual TDS también deduce si el interés cruza un cierto límite.
  • Beneficios fiscales : algunos fondos mutuos de ELSS brindan beneficios fiscales al tener una devolución de impuestos según la Sección 80C. Entonces, si invierte 1,5 mil rupias de rupias en fondos mutuos de ELSS en un año financiero, obtendrá un reembolso por la totalidad de la rupia de 1,5 mil rupias. Los fondos de ELSS funcionan como un trío de ahorros, beneficios fiscales y rendimientos más altos.
  • Hábito de ahorro: hacer SIP regularmente inculca el hábito de ahorro para los inversores y crea riqueza durante mucho tiempo. Para la clase asalariada, SIP es una muy buena alternativa de ahorro.
  • Seguro y transparente: todos los fondos mutuos AMC están bajo el control de SEBI y deben divulgar sus detalles mensualmente según las pautas. Todas las inversiones realizadas son transparentes.

Contras de la inversión SIP

También hay algunas críticas en SIP. Echemos un vistazo a las desventajas de SIP Investment.

  • Sin devoluciones garantizadas: SIP no siempre le ofrece devoluciones garantizadas. Siempre depende de la hora de entrada y salida. Si ingresa en un mercado bajista y sale durante un mercado alcista, solo obtendrá buenos rendimientos. Al contrario, puede enfrentar una pérdida.
  • Costo: invertir a través de SIP tiene cierto costo, ya que la empresa administra todos nuestros fondos con la ayuda de administradores de fondos expertos, el costo debe ser asumido por los inversionistas para eso.
  • Fondos insuficientes: una vez que se haya presentado el mandato de ECS y haya iniciado el SIP, los fondos siempre deben estar en su cuenta bancaria. De lo contrario, si te deshonran tienes que pagar una multa y durante ese mes no se comprarían unidades.
  • Retraso en las unidades compradas: la compra de unidades no se realiza en tiempo real. La fecha en la que se dedujo el monto de la compra de la unidad, las unidades no se reflejan en su tablero al mismo tiempo. Más bien, se necesitan 3 días hábiles para reflejar la compra. Por lo tanto, el precio de una unidad el día en que se compra en realidad puede diferir del día en que se deduce el monto.
  • Riesgo: el riesgo siempre está asociado con las inversiones de fondos mutuos. Invertir en fondos mutuos a través de SIP no es tan seguro como los depósitos en bancos y correos.
  • SIP sin objetivo: si ha iniciado SIP por el simple hecho de hacerlo, no obtendrá buenos rendimientos hasta que planifique su objetivo financiero y lo cumpla. SIP sin objetivo no se ejecutará por más tiempo y generalmente falla.
  • Dilución: evite invertir en demasiados fondos mutuos a través de SIP, ya que los fondos mutuos son inversiones diversificadas. Una mayor diversificación diluirá sus ganancias y no obtendrá ningún beneficio de ello.

Conclusión

Se trata de invertir en fondos mutuos a través de SIP. Ha llegado a saber todo sobre SIP, desde qué es SIP hasta cómo iniciar la inversión en SIP. Ahora es tu turno de compartir tus pensamientos en la sección de comentarios.