Comprensión de las tarifas de transacción de tarjetas de crédito en su empresa

Comprensión de las tarifas de transacción de tarjetas de crédito en su empresa
13 enero, 2021

La mayoría de las veces, las tarifas de transacción de tarjetas de crédito contribuyen más al costo que las tasas de procesamiento de tarjetas de crédito .

Un error común y costoso al comprar servicios de procesamiento de tarjetas de crédito es concentrarse en la tarifa de un procesador sin prestar atención a las tarifas de transacción. El impacto financiero de este error es especialmente perjudicial para las empresas con un monto de venta promedio bajo.

¿Cuál es la diferencia entre una tarifa de transacción y una tasa de procesamiento?

Cada vez que una empresa procesa una transacción con tarjeta de crédito, paga dos tipos de tarifas. El primero es un porcentaje único que se basa en el volumen de una transacción, llamado tasa o tasa de descuento , y el segundo es una tarifa plana generalmente conocida como tarifa de transacción .

El problema con las tarifas de transacción comienza con una mala interpretación del término en sí. El término tarifa de transacción generalmente se refiere a cualquier tarifa fija que se cobra cuando la máquina o el software de la tarjeta de crédito de una empresa proporciona o recibe información de un procesador.

Las tarifas de autorización, las tarifas de devolución, las tarifas de AVS y las tarifas de puerta de enlace son solo algunos ejemplos de las diversas tarifas de transacción que cobran los procesadores. Y, a diferencia de la tasa de descuento de un procesador, se puede aplicar más de una tarifa de transacción a una transacción de tarjeta de crédito individual. Lo que la gente suele considerar la tarifa de transacción de un procesador es en realidad su tarifa de autorización .

Costos de autorización vs. Costo de la tasa de descuento

La tarifa de autorización se cobra cada vez que una empresa autoriza una transacción con tarjeta de crédito y, a menudo, contribuye más al costo que la tasa de descuento. Esto es especialmente cierto en el caso de intercambio más precios.

Por ejemplo, supongamos que un procesador ofrece una empresa con una venta promedio de $ 35 un intercambio más cotización de precios de 0.25% más una tarifa de autorización de $ 0.15.

La porción de la tasa de descuento le costará a la empresa $ 0.09 (.0025 * $ 35 = $ 0.0875) por venta promedio, que es significativamente menor que la tarifa de autorización de $ 0.15 por venta promedio. Si esta empresa procesó $ 10,000 en un mes determinado, la tarifa solo ascenderá a $ 25 en tarifas (.0025 * 10,000 = $ 25), pero la tarifa de transacción ascenderá a $ 42.86 (10,000 / $ 35 * $ 0.15 = $ 42.86).

Como demuestra este ejemplo, es importante medir el impacto de la tarifa de autorización de un procesador en el costo general, ya que a menudo contribuye más al costo que la tasa de descuento.

Lo que hace que el impacto de las tarifas de transacción sea aún más significativo es el hecho de que muchos procesadores cobran más de una tarifa de transacción por venta.

Múltiples tarifas por transacción

No es raro que un procesador cobre más de una tarifa de transacción por venta de tarjeta de crédito individual. Dividir las tarifas de transacción de esta manera permite a los procesadores hacer que las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito parezcan más competitivas de lo que realmente son.

Esta práctica se observa con mayor frecuencia en el caso de procesadores que cobran una tarifa de verificación de dirección (AVS) por transacciones sin tarjeta.

Por ejemplo, un procesador puede ofrecer a una empresa de comercio electrónico un intercambio más una cotización del 0,25% más una tarifa de autorización de $ 0,10 sabiendo que, como empresa sin tarjeta, cada transacción requerirá AVS.

Dado que es habitual que los procesadores solo revelen de manera destacada la tasa de descuento (0.25%) y la tarifa de autorización ($ 0.10) en una cotización, la tarifa adicional de AVS del procesador de $ 0.05 queda enterrada en la letra pequeña, aunque se aplicará a cada transacción individual. procesos comerciales y llevar el costo total de la transacción a $ 0.15.

Cobrar una tarifa de AVS por separado no es la única forma en que un procesador puede inflar los costos asociados con las tarifas de transacción. Otra práctica común es cobrar una tarifa de comunicación además de una tarifa de autorización.

Tarifas de transacciones múltiples en acción

A continuación se muestra una declaración de una empresa antes de utilizar el servicio gratuito de CardFellow para reducir sus tarifas de procesamiento en un 35%.

Al realizar un análisis gratuito para esta empresa, no solo notamos tarifas excesivas, sino que también descubrimos que el procesador estaba cobrando una tarifa de autorización además de una tarifa de comunicación, lo que resultó en un costo total por transacción de $ 0.47.

Primero, el procesador cobraba $ 0.35 por transacción como tarifa de autorización.

Y luego cobró otros $ 0.12 por transacción como tarifa de comunicación WAT.

Como lo demuestran estos ejemplos, es muy importante analizar de cerca los estados de cuenta de procesamiento de su empresa para asegurarse de que lo que cree que está pagando en tarifas de transacción de tarjeta de crédito sea realmente lo que se está facturando.

Tipos de tarifas de transacción

A continuación se muestra una lista de tarifas de transacción de tarjetas de crédito con una descripción seguida del nombre que los procesadores suelen usar para referirse a cada tipo de tarifa.

Tarifa de autorización Se cobra una tarifa de autorización cada vez que una empresa autoriza una transacción con tarjeta de crédito. La tarifa de autorización es la tarifa de transacción más publicitada y, a menudo, es a lo que un procesador se refiere generalmente como su tarifa de transacción.

Las tarifas de autorización a menudo se denominan en el procesamiento de estados de cuenta como:

  • POS AUTH
  • TARIFA AUTH
  • DISCO P / I
  • Tarifa de autorización
  • Auth

Tarifa por artículo Las tarifas por artículo se cobran cada vez que el equipo de una empresa se pone en contacto con ese procesador para obtener o proporcionar información. Se puede cobrar un por artículo en lugar o además de otras tarifas de transacción, como las tarifas de autorización.

Las tarifas por artículo a menudo se denominan en el procesamiento de estados de cuenta como:

  • Tarifa de artículo
  • Tarifa del artículo
  • Tarifa por artículo
  • Tarifa Trans

Tarifa de comunicación Se cobra una tarifa de comunicación cada vez que el equipo de procesamiento de una empresa marca el número de teléfono gratuito del procesador para obtener o proporcionar información. Las tarifas de comunicación a menudo se cobran además de las tarifas de autorización y por artículo.

Las tarifas de comunicación a menudo se denominan en el procesamiento de estados de cuenta como:

  • WAT / WATS
  • POS WATS
  • WAT GLOBAL

Cargo por artículo devuelto Se cobra un cargo por artículo devuelto cada vez que una empresa emite un reembolso sobre una transacción previamente autorizada y liquidada. Las tarifas por artículo devuelto a menudo se cobran además de las tarifas por artículo.

Tarifa de verificación de dirección (AVS) Se cobra una tarifa de AVS cada vez que una empresa accede al sistema de verificación de dirección al procesar una transacción con tarjeta no presente. Las empresas minoristas suelen realizar AVS al introducir una transacción y las empresas de comercio electrónico realizan AVS en cada transacción. Por esta razón, los negocios de comercio electrónico y de tarjetas ausentes deben tener en cuenta que se cobrará una tarifa de AVS además de una autorización o tarifa por artículo en cada transacción.

Las tarifas de AVS a menudo se denominan en el procesamiento de declaraciones como:

  • AVS
  • TARIFA DE AUTORIZACIÓN AVS
  • AUTORIZACIÓN AVS
  • GLBLEDCAVS

Tarifa de puerta de enlace Se cobra una tarifa de puerta de enlace cada vez que una empresa de comercio electrónico pasa información a su proveedor de servicios de puerta de enlace. Las tarifas de puerta de enlace se cobran además de las tarifas de autorización y por artículo. La tarifa de la puerta de enlace también se puede cobrar además de la tarifa de AVS, aunque muchos procesadores cobran la tarifa de la puerta de enlace en lugar de la tarifa de AVS para las empresas de comercio electrónico.

Cargo por servicio inalámbrico Se cobra un cargo por servicio inalámbrico cada vez que una empresa transmite información a su proveedor de servicios inalámbricos. Las tarifas del servicio inalámbrico se cobran además de la autorización, por artículo y las tarifas de AVS.

Si bien no se puede ignorar la parte porcentual de sus costos de procesamiento, es igual o más importante comprender lo que paga por las tarifas de transacción para garantizar los precios más competitivos.

Ben Dwyer comenzó su carrera en la industria de procesamiento en 2003 en el piso de ventas de un procesador con sede en Connecticut. A medida que aprendió más sobre el funcionamiento interno de la industria, las rampantes prácticas poco éticas y la falta de asistencia disponible para las empresas, cortó los lazos con su empleador y comenzó un blog donde podía publicar información precisa sobre el procesamiento de tarjetas de crédito. A medida que el blog ganó popularidad, Ben comenzó a ayudar directamente a los comerciantes en la búsqueda de un procesador. Ben cree en empoderar a las empresas al brindar acceso a precios justos y competitivos, información precisa y soporte continuo. Su dedicación a la transparencia y la educación ha convertido a CardFellow en un firme defensor de las pequeñas empresas en la industria del procesamiento de tarjetas de crédito.