¿Cuál es la cantidad máxima de préstamos para estudiantes en una vida?

¿Cuál es la cantidad máxima de préstamos para estudiantes en una vida?
13 enero, 2021

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Hay dos tipos principales de préstamos para estudiantes: préstamos federales para estudiantes y préstamos privados para estudiantes. Si bien los requisitos de elegibilidad y los términos de pago difieren para cada tipo de préstamo, cada programa de préstamos estudiantiles define límites superiores sobre cuánto dinero pueden pedir prestado los estudiantes. A continuación, explicamos los montos máximos de por vida que los estudiantes pueden pedir prestados para cada tipo de préstamo.

Límites máximos de endeudamiento para préstamos federales para estudiantes

Cada programa federal de préstamos para estudiantes ha definido límites superiores sobre la cantidad de estudiantes elegibles para pedir prestado. Se imponen límites a los montos anuales y máximos de préstamos, y difieren según algunos factores diferentes:

Costo de asistencia a la escuela;

Tipo de préstamo ( subsidiado o no);

Año de inscripción del estudiante en la escuela;

Si el estudiante se considera dependiente o independiente a efectos fiscales;

Para estudiantes dependientes, si los padres del estudiante califican para Préstamos PLUS del Direct Loan Program; y

Si el préstamo es para estudiantes de pregrado o posgrado.

La Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes del Departamento de Educación define los montos máximos permisibles de préstamos para préstamos estudiantiles federales. La cantidad máxima que los estudiantes dependientes pueden pedir prestada es de $ 31,000, de los cuales no más de $ 23,000 pueden ser en forma de préstamos subsidiados. La cantidad máxima que los estudiantes independientes pueden pedir prestada es $ 57,500, con el mismo límite superior ($ 23,000) en préstamos subsidiados. Los estudiantes de posgrado, que siempre se consideran independientes, son los que más pueden pedir prestados: $ 138,500, y no más de $ 65,500 en forma de préstamos subsidiados. Sin embargo, el límite de préstamos agregado impuesto a los estudiantes de posgrado también incluye cualquier deuda estudiantil federal incurrida durante los estudios de pregrado.

Los estudiantes pueden pedir prestado por encima de los límites máximos establecidos si reembolsan parte de la deuda en la que ya han contraído. Sin embargo, en ningún caso un estudiante puede pedir prestado una cantidad que exceda el costo de asistir a su escuela.

Límites máximos de endeudamiento para préstamos privados para estudiantes

Los prestamistas privados, como los bancos y las cooperativas de crédito, establecen de forma independiente los términos de los préstamos privados para estudiantes. Como tal, cada prestamista privado especifica un límite superior diferente de cuánto está dispuesto a prestar a los estudiantes. Los prestamistas privados suelen considerar los siguientes factores al determinar los límites máximos permisibles de endeudamiento:

Pautas internas: las instituciones financieras suelen definir un monto máximo en dólares que ningún préstamo estudiantil puede exceder.

Calificaciones crediticias: al igual que con los préstamos para no estudiantes, los prestamistas considerarán el historial crediticio de un estudiante al determinar los límites máximos de préstamos. Los estudiantes con mal crédito o sin crédito pueden necesitar un aval para obtener un préstamo privado.

Educación y empleo: los prestamistas privados no quieren extender más crédito del que probablemente sea “asequible” para que un estudiante lo devuelva. Como tal, muchos prestamistas privados consideran factores como el programa de grado en el que está inscrito el estudiante (y cuánto dinero es probable que gane el estudiante después de la graduación) y los ingresos del cofirmante (si corresponde).

Costo de asistencia: incluso si un prestamista está dispuesto a financiar hasta el 100 por ciento del costo de asistencia, que muchos son, pocos prestamistas privados permitirán que un estudiante pida prestado más del precio total de inscripción en la escuela.

Muchos estudiantes no obtienen suficiente ayuda financiera federal para cubrir adecuadamente sus costos. Recibir préstamos federales, incluso hasta el monto máximo permitido, no impide que un estudiante también pida prestado a un prestamista privado. Como tal, los estudiantes a menudo asumen préstamos privados adicionales para pagar el resto de sus gastos.