Los 8 mejores bancos nacionales de 2020

Los 8 mejores bancos nacionales de 2020
13 enero, 2021

Vea cómo los grandes nombres están a la altura

Elegir un banco es una gran decisión: es necesario tener confianza en una empresa si va a entregar su dinero. Millones de estadounidenses eligen un gran banco nacional para sus necesidades monetarias, atraídos por una variedad de factores como el reconocimiento del nombre, una gran presencia de sucursales o una amplia variedad de ofertas de servicios que le permiten realizar todo tipo de operaciones bancarias en un solo lugar.

Si está interesado en elegir una de estas grandes empresas, es importante considerar algunas características diferentes antes de comprometerse, incluidos los costos y tarifas, las cuentas y los productos ofrecidos, y la conveniencia de cómo prefiere manejar sus operaciones bancarias.

Esto puede ser evidente, pero es mejor evitar las tarifas mensuales siempre que pueda. La mayoría de los bancos que solo operan en línea no cobran tarifas mensuales. Los bancos tradicionales son otra historia: a menudo cobran tarifas mensuales, pero generalmente puede obtener una exención manteniendo un saldo mínimo, registrándose para el depósito directo o cumpliendo con los requisitos de actividad de transacciones según el banco. Las tarifas por sobregiro son otro tema costoso para algunos clientes bancarios. Si se encuentra con sobregiros con regularidad, esos cargos pueden ser algo que debe examinar más de cerca.

Los bancos solo en línea también están en aumento, y muchas personas prefieren estas opciones por su conveniencia de autoservicio y la capacidad de realizar operaciones bancarias en cualquier lugar. Otros prefieren una experiencia de repostería más tradicional con una sucursal local que puedan visitar en persona. Si usa dinero en efectivo con frecuencia, averigüe cuántos cajeros automáticos tiene el banco y si reembolsan o no las tarifas de los cajeros automáticos fuera de la red.

Para esta lista, estamos reuniendo los mejores bancos nacionales centrándonos en sus ofertas de cuentas corrientes y de ahorros. Pero estas instituciones brindan muchos otros productos y servicios, como tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, cuentas de inversión, banca comercial y otros servicios de préstamos. Si está interesado en encontrar un banco que le permita realizar todas sus operaciones bancarias bajo el mismo techo (o iniciar sesión en línea), asegúrese de explorar las ofertas adicionales de cada banco.

Nos asociamos con los siguientes bancos para ofrecerle las ofertas de la siguiente tabla. Debajo, encontrará los detalles sobre las selecciones de nuestros editores para los mejores bancos nacionales. Todos los bancos y cooperativas de crédito que figuran en la lista están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).

Mejor en general: Capital One

Capital One Bank es nuestra elección como el mejor banco nacional en general gracias a sus tarifas casi inexistentes, una enorme red de 39,000 cajeros automáticos gratuitos (en su mayoría Allpoint), opciones flexibles para sobregiros y una amplia gama de productos para satisfacer otras necesidades bancarias.

Las emblemáticas cuentas de cheques 360 y de ahorro 360 no tienen cuotas mensuales ni mínimos de cuenta. Si bien el espacio de la sucursal se limita a un puñado de grandes ciudades, puede manejar fácilmente todas sus operaciones bancarias en línea a menos que le paguen regularmente en efectivo. Las cuentas corrientes y de ahorro también ofrecen tasas de interés líderes en la industria.

Una característica única es la posibilidad de elegir entre cuatro opciones de sobregiro. Puede rechazar automáticamente (sin cargo), transferir fondos de sus ahorros (sin cargo), retirar fondos de una línea de crédito para sobregiros (solo costos de interés) u optar por un período de gracia al día siguiente que le permite evitar el cargo de $ 35 si agregue fondos al final del siguiente día hábil.

Capital One también ofrece excelentes tarjetas de crédito, así como préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y ahorros comerciales y servicios comerciales.

Subcampeón, Mejor en general: Ally

Ally ofrece excelentes productos de ahorro y cheques, así como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos para vivienda e inversiones. La cuenta de cheques con intereses de Ally ofrece tarifas competitivas, cajeros automáticos Allpoint gratuitos y un reembolso de hasta $ 10 por período de estado de cuenta en las tarifas de cajeros automáticos de otros bancos.

Ally no tiene sucursales físicas, pero con características comunes de banca móvil como depósitos móviles y transferencias en línea, no debería necesitar una sucursal para manejar la banca si se le paga mediante cheque o depósito directo. Para transferencias a amigos y familiares, puede enviar un pago el mismo día a través de Zelle.

El servicio al cliente en Ally es excelente y las cuentas son muy simples. La cuenta cobra un cargo por sobregiro de $ 25 (máximo uno por día), pero la mayoría de las demás actividades comunes no tienen cargo.

Mejor sin cargo: simple

Simple es un banco en línea que ofrece una experiencia de dispositivos móviles. El banco ofrece una experiencia de cuenta corriente optimizada con una aplicación móvil integrada, tarjeta de débito, herramientas de presupuestación e incluso una función de ahorro que paga las tasas de interés más altas.

Lo que distingue a Simple es que no cobra ninguna tarifa. Sin cargos por sobregiro, sin cargos mensuales, sin cargos por transferencia, sin cargos por reemplazo de tarjeta, nada. La única vez que se arriesga a pagar una tarifa es si usa su tarjeta de débito en el extranjero, donde puede obtener un costo de transferencia del proveedor de cajeros automáticos de Simple.

Simple es otra solución bancaria sin efectivo, pero para la mayoría de las personas debería funcionar bien. Debido a que casi todas las tiendas y restaurantes aceptan tarjetas de débito o crédito en estos días, es posible que el cambio a un banco en línea haga que el efectivo sea cosa del pasado. Otra característica adicional: la herramienta de presupuesto “Safe-to-Spend” puede ayudarlo a alcanzar una meta de ahorro o reducir sus gastos diarios.

¿Quieres más información? Consulte nuestra revisión completa de Simple.

Las mejores ofertas de servicios ampliadas: Chase

Chase Bank es parte de JP Morgan Chase, uno de los bancos más grandes del mundo. Si desea un banco moderno con una gran cantidad de sucursales y una oferta de servicios, Chase es una excelente opción. Chase tiene 5,100 sucursales y 16,000 cajeros automáticos. Pero si desea utilizar cualquier cajero automático fuera de la red de Chase, pagará una tarifa por ello.

De hecho, las tarifas son la gran desventaja de Chase y otros grandes bancos físicos con una gran red de sucursales físicas. Chase ofrece varias opciones de cheques y ahorros según sus necesidades. La mayoría de ellos cobran tarifas mensuales, pero puede evitarlas si cumple con ciertos requisitos de actividad. Las tasas de interés también están por debajo de lo que obtendrá de un banco en línea.

Aparte de las comisiones y las tasas de interés, Chase es un banco excelente. Además de las cuentas regulares, ofrece tarjetas de crédito líderes en la industria, una amplia gama de productos crediticios y servicios comerciales para empresas de todos los tamaños.

Mejor devolución de efectivo: Discover Bank

Discover Bank ofrece muy buenas cuentas corrientes y de ahorro además de su conocida línea de tarjetas de crédito. Este es un banco solo en línea, por lo que no hay depósitos en efectivo. La cuenta corriente Discover Bank, sin tarifas mínimas, paga 1% de reembolso en efectivo hasta $ 3,000 en compras por mes con la tarjeta de débito de la cuenta, un beneficio poco común en estos días.

Discover ofrece 60.000 cajeros automáticos gratuitos. El único inconveniente importante de esta cuenta es que la tarjeta de débito de la marca Discover no es tan aceptada como Visa y Mastercard. Eso significa que necesitará una tarjeta de respaldo en caso de que vaya a algún lugar que no acepte tarjetas Discover.

Aparte de eso, las cuentas son geniales. La cuenta corriente Discover ofrece cheques gratuitos y renuncia a su primer sobregiro por año, que son beneficios útiles para algunos clientes bancarios.

Lo mejor para veteranos y familias militares: USAA

USAA es exclusivamente para militares activos, veteranos y sus familias. Si usted o un familiar directo tiene una conexión directa con alguna rama de las fuerzas armadas de los EE. UU., Es elegible para unirse a USAA. Desde allí, tiene acceso a una amplia gama de productos y servicios adaptados a las necesidades de las familias militares.

USAA ofrece varias opciones de cuentas corrientes y de ahorros (incluidas algunas sin cargos mensuales por servicio), así como tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles e inversiones, para que pueda manejar todos sus servicios financieros bajo un mismo techo.

Esta institución financiera también es conocida por sus productos de seguros de alta calidad, que también están disponibles solo para los miembros. Si bien USAA tiene ubicaciones limitadas, principalmente cerca de las principales bases militares, hay toneladas de cajeros automáticos gratuitos y las cuentas reembolsan automáticamente hasta $ 15 de las tarifas de cajeros automáticos de otros bancos cada mes.

Lo mejor para viajeros frecuentes: Schwab Bank

Schwab es mejor conocido por sus excelentes productos de inversión, pero la revisión de hoy se centra en el secreto mejor guardado de Charles Schwab: la cuenta de cheques para inversores de Schwab Bank. Esta cuenta no cobra tarifas mensuales y le brinda cajeros automáticos gratuitos en cualquier parte del mundo sin tarifas. Schwab no cobra ninguna de sus propias tarifas de cajero automático y le reembolsa automáticamente las tarifas cobradas por otros bancos. Esto hace que los cheques de Schwab sean la mejor opción para los viajeros frecuentes.

Schwab es un banco en línea, por lo que no puede depositar efectivo. Sin embargo, puede depositar cheques en línea o en una de las muchas oficinas de Schwab en todo el país. Las tasas de interés para la cuenta corriente y los ahorros de Schwab no son tan buenas como las de los bancos en línea de primer nivel, pero ofrecen mejores rendimientos que los bancos tradicionales.

Si bien solo ofrece tarjetas de crédito e hipotecas a través de asociaciones con empresas externas, puede realizar todas sus operaciones bancarias e inversiones con un solo inicio de sesión en Schwab.

Mejor red de sucursales: Wells Fargo

Si le gusta la opción de banca en persona y prefiere una institución con una gran cantidad de sucursales y cajeros automáticos, Wells Fargo lo tiene cubierto. Este gigante bancario cuenta con 8.200 sucursales y 13.000 cajeros automáticos. Prácticamente en cualquier lugar al que vaya en los Estados Unidos, encontrará un Wells Fargo cerca.

Wells Fargo cobra tarifas elevadas y ofrece bajas tasas de interés, en línea con otros bancos nacionales. También fue objeto de una serie de controversias, que incluyen a los banqueros que abren cuentas fraudulentas a nombre de los clientes. Pero aunque su reputación ha sufrido, sigue siendo una piedra angular de la banca estadounidense.

Wells Fargo ofrece casi todos los tipos de cuentas bancarias personales y comerciales que pueda desear. Asegúrese de tener en cuenta los requisitos mínimos para evitar cargos mensuales en las cuentas corrientes y de ahorro. Si funcionan para usted, probablemente encontrará un Wells Fargo a la vuelta de la esquina.