Preguntas frecuentes sobre préstamos garantizados con acciones – SIU Credit Union

Preguntas frecuentes sobre préstamos garantizados con acciones – SIU Credit Union
13 enero, 2021
  • Publicado por siucu
  • el 4 de noviembre de 2017

Como miembro de SIU Credit Union, ya sabe que estamos aquí para ayudarlo a administrar su dinero y dejar que crezca de la mejor manera posible. Por lo general, eso implica usar sabiamente solo los productos y servicios que mejor se adapten a sus necesidades y objetivos.

Uno de nuestros productos más convenientes son los préstamos garantizados con acciones. Si se pregunta qué son estos préstamos y si son para usted, ¡siga leyendo!

A continuación se ofrecen algunas respuestas a las preguntas más frecuentes sobre préstamos garantizados con acciones.

1.) ¿Qué son los préstamos con garantía de acciones?

Los préstamos con garantía compartida son esencialmente una forma de pedir prestado, utilizando sus propios ahorros como garantía. En lugar de usar todos sus ahorros para hacer una compra, perdiendo así todos los dividendos futuros y su red de seguridad de emergencia, está pidiendo prestado contra esa suma mientras su dinero permanece en su cuenta. Pagará una tasa de interés ligeramente superior al promedio hasta que se pague el préstamo, pero la mayoría de los prestatarios consideran que la conveniencia es una compensación razonable.

2.) ¿Cómo funciona?

En un préstamo con garantía de acciones, su cooperativa de crédito retendrá la cantidad contra la que desea pedir prestado. Por lo general, hay un mínimo que puede pedir prestado, que oscila entre $ 200 y $ 500, y un máximo establecido en el 80-100% de su saldo total de ahorros. Cuando solicite el préstamo, su cooperativa de crédito le otorgará la cantidad que solicitó en forma de cheque o depósito en su cuenta corriente. Puede realizar pagos del préstamo mediante un retiro automático mensual de su cuenta corriente, mediante depósito directo o enviando un cheque cada mes.

3.) ¿Quién se beneficiaría de un préstamo con garantía de acciones?

Si bien hay muchos beneficios en un préstamo con garantía compartida, los prestatarios con crédito dañado que de otra manera no calificarían para un préstamo son los que más ganan. Dado que existe un riesgo mínimo, la mayoría de las cooperativas de crédito otorgarán la aprobación instantánea de un préstamo con garantía de acciones sin solicitar un informe crediticio. Sin embargo, su historial crediticio tendrá un impacto en su tasa de interés.

4.) ¿Cuándo estarán disponibles los fondos que estoy usando como garantía para que los use nuevamente?

La disponibilidad de estos fondos varía según la cooperativa de crédito. Algunas cooperativas de crédito liberarán estos fondos en cantidades predeterminadas a medida que realiza los pagos mensuales del préstamo. Otros no le permitirán acceder a la parte congelada de su cuenta de ahorros hasta que haya pagado la totalidad del préstamo. Independientemente de la política de su cooperativa de crédito, sus acciones seguirán generando dividendos mientras sus fondos estén congelados. Haga clic aquí para conocer las opciones de préstamos de SIU Credit Union.

5.) ¿Cuáles son algunas de las ventajas de un préstamo con garantía de acciones?

  • Dado que el prestamista asume muy poco riesgo, no es necesario que cobre una tasa de interés alta para que el riesgo valga la pena. Las tasas de interés de los préstamos con garantía de acciones a menudo son solo de 1 a 3% por encima de la tasa de dividendos de su cuenta de ahorros. Dado que su cuenta genera dividendos durante la vigencia de su préstamo, el préstamo real termina costando mucho menos.
  • Por lo general, puede obtener una aprobación inmediata para un préstamo con garantía de acciones. Su cooperativa de ahorro y crédito solo necesita verificar el monto de sus ahorros, aprobar el monto que desea pedir prestado y retener los fondos que está utilizando para asegurarlo. Una vez que haya sido aprobado para el préstamo, puede usar el dinero de la forma que desee.
  • Mejore su puntaje de crédito. Si bien el préstamo real no mejorará mucho su calificación crediticia, puede usar el dinero que pidió prestado para pagar préstamos pendientes y aumentar su calificación crediticia.
  • Bajos requisitos. Por lo general, no hay verificación de crédito cuando solicita un préstamo garantizado con acciones. Siempre que sea miembro de SIU Credit Union y tenga suficiente dinero en su cuenta para cubrir suficientemente el préstamo, estaremos encantados de ayudarle a obtener un préstamo con garantía de acciones.

6.) ¿Existe alguna desventaja en un préstamo con garantía de acciones?

Aunque las ventajas abundan, no asuma que todo lo relacionado con los préstamos garantizados con acciones es beneficioso. Estos son algunos factores a considerar antes de obtener un préstamo con garantía de acciones:

  • Mayor riesgo para el prestatario. Cuando su propio dinero se utiliza como garantía, es su dinero el que corre el riesgo de perderse. Si no puede pagar el préstamo, perderá los fondos que pidió prestados.
  • Menos recompensa de crédito. Su préstamo real no afectará mucho su puntaje crediticio, incluso si realiza sus pagos a tiempo. Dado que no representan ningún riesgo para el prestamista y generalmente no requieren un informe crediticio, no ofrecen a los futuros prestamistas mucha confianza en su estabilidad financiera.
  • Tasas de interés. Si elige entre liquidar una cuenta de ahorros y pedir prestado, probablemente sea más barato vaciar su cuenta porque no le costará nada. Los préstamos siempre vienen con tarifas de interés, e incluso cuando la tasa de interés es favorable y el costo se compensa con los pagos de dividendos a su cuenta, no es gratis.

¿Aún no estás seguro de los préstamos garantizados con acciones? ¡No dude en llamar, hacer clic o pasar por SIU Credit Union para obtener respuestas a todas sus preguntas!

Tu turno: ¿Alguna vez ha obtenido un préstamo con garantía de acciones? ¡Comparte tu experiencia con nosotros en los comentarios!