Qué hacer con una hipoteca inversa cuando el propietario muere

Qué hacer con una hipoteca inversa cuando el propietario muere
Category: Hipoteca Inversa
13 enero, 2021

Una hipoteca inversa es un préstamo asegurado por el gobierno federal que proporciona a los propietarios pagos mensuales en efectivo según la cantidad de capital que han acumulado en la propiedad. Si bien esta puede ser una gran herramienta para los jubilados que desean un flujo adicional de ingresos, puede significar problemas para quien herede la propiedad después de la muerte del propietario original.

Consulte nuestra calculadora de hipotecas.

Reglas de reembolso para hipotecas inversas

Aunque una hipoteca inversa es un préstamo, no está obligado a reembolsarlo siempre que utilice la vivienda como su residencia principal. La única vez que se requiere el pago total es si se muda, vende la propiedad para comprar una nueva casa o fallece sin dejar ningún cofirmante sobreviviente. Si está casado y su cónyuge aún vive en la casa, el pago se puede diferir hasta su muerte.

Entonces, ¿qué significa esto para alguien que hereda una casa con una hipoteca inversa? Básicamente, el beneficiario estaría en riesgo por el saldo total del préstamo. No importaría si planeaban vivir en la casa o no. El prestamista aún esperaría que paguen la hipoteca inversa y cualquier interés que se capitalice durante la vigencia del plazo del préstamo.

¿Cuáles son sus opciones?

Cuando se queda con una obligación de hipoteca inversa después de la muerte de un padre o un ser querido, tiene cuatro formas de lidiar con ella.

Puede poner la casa en el mercado para liquidar el préstamo. Si el valor de la propiedad es más alto que el saldo del préstamo, podrá usar lo que quede para otros gastos. Cuando el préstamo excede el valor del valor líquido de la vivienda, usted solo será responsable de pagar el valor real de la vivienda.

También puede cancelar el préstamo para poder conservar la casa. A menos que haya heredado una gran suma de efectivo junto con la casa, lo más probable es que tenga que financiar el reembolso del préstamo. En este escenario, tendría que cumplir con ciertos requisitos de préstamos en lo que respecta a su crédito, ingresos y deudas para calificar para una nueva hipoteca.

Una tercera opción es devolver la propiedad al prestamista. Esta es básicamente una forma de evitar una ejecución hipotecaria. El prestamista se convierte en dueño de la propiedad y los herederos no tienen ninguna responsabilidad financiera adicional por la casa.

Hay algunas ventajas en devolver la propiedad en comparación con la cuarta opción, que es simplemente alejarse de la casa por completo. Si el prestamista ejecuta la ejecución hipotecaria y la casa se vende en una subasta, el patrimonio del propietario aún podría ser responsable del pago de la deuda del préstamo.

Un profesional de confianza puede ser de gran ayuda en medio de estos complicados asuntos de hipotecas inversas, y puede utilizar la herramienta de comparación SmartAdvisor de SmartAsset para asociarse con un experto que pueda satisfacer sus necesidades particulares.

Conoce tus derechos

Si se encuentra con la bolsa para una hipoteca inversa, es importante recordar que tiene ciertos derechos. Por ejemplo, cada vez que un propietario muere con una hipoteca revertida, el prestamista debe notificar formalmente a los herederos que el préstamo vence. Los beneficiarios tienen 30 días para determinar sus próximos pasos.

Una vez que haya decidido vender o liquidar el préstamo, tendrá seis meses adicionales para completar la transacción. En algunos casos, es posible que pueda obtener una extensión de seis meses para finalizar el trato. Conocer las reglas vigentes puede evitar que tome malas decisiones al intentar resolver el problema con su hipoteca inversa.